Tali fondi per i giorni di pioggia possono aiutare ad attrarre dipendenti. I piani hanno lo scopo di supportare i consumatori che non hanno un cuscino in contanti per spese minori e impreviste. Un numero crescente di lavoratori americani sta ottenendo l’accesso a un nuovo vantaggio lavorativo: aiuto per risparmiare spese impreviste.
Lo stress finanziario sui lavoratori causato sia dalla pandemia che dall’aumento dell’inflazione, cosi come la necessita dei datori di lavoro di attrarre dipendenti in un mercato del lavoro competitivo, sta rendendo le opzioni di risparmio per i giorni di pioggia un vantaggio per il lavoro.
Starbucks e l’ultimo datore di lavoro ad annunciare che sta offrendo un’opzione di risparmio di emergenza per i lavoratori. E aziende come ADP, il grande processore di buste paga, e start-up come SecureSave, co-fondata dalla celebrita della finanza personale Suze Orman, stanno offrendo ai datori di lavoro l’accesso a strumenti facili da usare per aiutare i lavoratori a risparmiare.
“Stai vedendo un maggiore interesse da parte dei datori di lavoro rispetto a quattro anni fa”, ha affermato Nick Maynard, vicepresidente senior del Commonwealth, un’organizzazione no profit che promuove la sicurezza finanziaria per gli americani a basso e moderato reddito.
Gli esperti sono giunti a considerare il risparmio per le emergenze diverso dal risparmio per obiettivi a lungo termine, come un acconto su una casa o una pensione, perche i fondi per i giorni di pioggia possono essere utilizzati e reintegrati ripetutamente. I lavoratori hanno bisogno di un cuscino facilmente accessibile per affrontare le battute d’arresto finanziarie a breve termine, ha affermato Maynard. Questi includono non solo grandi shock come una fornace rotta o una perdita di lavoro, ma anche carenze piu piccole, come una riparazione di un’auto o anche piu denaro di quanto previsto alla pompa di benzina.
Eppure quasi un quarto dei consumatori non ha risparmi da parte per le emergenze, secondo il Consumer Financial Protection Bureau. Cio puo trascinare le persone nell’indebitamento attraverso le fatture della carta di credito o fonti alternative piu rischiose come i prestiti con anticipo sullo stipendio. Oppure puo spingere i consumatori a prelevare anticipatamente dai conti pensionistici, mettendo a rischio la loro sicurezza finanziaria a lungo termine.
I lavoratori con risparmi di emergenza avevano meno probabilita di ritirarsi anticipatamente durante la pandemia, ha scoperto l’ufficio. E i datori di lavoro e le societa di beneficienza vedono gli strumenti di risparmio di emergenza come un modo per attrarre e trattenere i lavoratori.
“Siamo in un mercato dei dipendenti in questo momento”, ha affermato Will Fuller, amministratore delegato di Transamerica, che ha recentemente aggiunto SecureSave e un’altra opzione di risparmio di emergenza, da Millennium Trust, alle opzioni di vantaggi disponibili per i suoi clienti datori di lavoro.
SecureSave, il cui sito Web presenta un video della signora Orman, trasferisce automaticamente i fondi al netto delle tasse dagli stipendi dei lavoratori ai conti di risparmio presso una banca partner. I lavoratori possono tenere traccia dei saldi e trasferire fondi con un’app mobile. Il dipendente medio risparmia $ 38 per busta paga; i datori di lavoro in genere corrispondono a $ 4 per busta paga e molti offrono bonus di iscrizione. Devin Miller, amministratore delegato e co-fondatore di SecureSave, ha affermato che la societa addebita ai datori di lavoro da $ 1 a $ 3 per partecipante al mese.
La signora Orman e l’ospite del podcast “Women & Money”. Ha guadagnato un’ampia popolarita come conduttrice di uno spettacolo televisivo in cui ha detto ai fan che se avesse “approvato” o “negato” le loro proposte di spesa. Un’incursione del 2012 nei prodotti finanziari, una carta di debito prepagata, piegata dopo soli due anni. Eppure il suo appello resiste.
“Tutto cio che Suze Orman sta approvando deve essere buono, giusto?” ha affermato Steve M. Robinson-Burmester, direttore delle finanze presso il California State Council of SEIU, il braccio politico e lobbistico della Service Employees International Union nello stato. Piu della meta dei 33 dipendenti del consiglio partecipano, ha affermato, e possono guadagnare una quota del 10 percento del datore di lavoro se soddisfano le soglie contributive.
La signora Orman, il cui titolo e Chief Strategy Officer, ha affermato in un’intervista di aver lavorato con i suoi co-fondatori per rendere SecureSave facile da usare e comprensibile per le persone “normali”. “Mi preoccupo delle persone e le proteggo”, ha detto.
SecureSave ha riscontrato che i dipendenti in genere effettuano il primo prelievo dopo quattro mesi di risparmio. La richiesta media e di circa $ 200 e la categoria piu comune e auto/trasporto, ma i fondi possono essere utilizzati per qualsiasi motivo.
Secondo una ricerca del Commonwealth, i fondi di emergenza dovrebbero essere facilmente disponibili. Se i lavoratori temono di non poter ottenere denaro quando ne hanno bisogno, non parteciperanno.
Il Commonwealth ha recentemente condotto uno studio con ADP per migliorare le funzionalita di risparmio di emergenza della carta di pagamento e dell’app Wisely dell’azienda, che alcuni datori di lavoro utilizzano come alternativa alle buste paga. L’aggiunta di funzionalita come piu “buste” che i lavoratori possono utilizzare per risparmiare, tra gli altri passaggi, ha contribuito a quasi triplicare i risparmi netti dei dipendenti, ha riferito Commonwealth.
Quanto denaro devo mettere da parte per le emergenze?
Per le carenze a breve termine, anche $ 1.000 possono aiutare a impedire alle famiglie di attingere ai risparmi per la pensione in un pizzico, secondo una ricerca dell’Aspen Institute e altri. Altre ricerche suggeriscono che cuscini piu piccoli, compresi tra $ 250 e $ 700, possono aiutare le famiglie a evitare una calamita come lo sfratto.
Se utilizzo il mio fondo per i giorni di pioggia, significa che sono un fallimento finanziario?
No. L’idea dei fondi di emergenza e che siano disponibili per essere utilizzati quando necessario e quindi reintegrati, fino a quando non saranno nuovamente necessari, secondo Commonwealth.
I datori di lavoro possono iscrivere automaticamente i lavoratori a piani di risparmio di emergenza?
L’assunzione di lavoratori per impostazione predefinita, come i datori di lavoro possono fare con i risparmi pensionistici, e considerata la chiave per aumentare la partecipazione al risparmio di emergenza.
“Una cosa che sappiamo e che l’iscrizione automatica e potente”, ha affermato Shai Akabas, direttore del programma di politica economica presso il Bipartisan Policy Center, un think tank a Washington. Ma i datori di lavoro hanno bisogno di segnali piu chiari da parte delle autorita di regolamentazione, ha affermato, che farlo per i risparmi di emergenza va bene. “E nel migliore dei casi ambiguo”, ha detto.
Parte della cosiddetta legislazione Secure Act 2.0 in sospeso al Congresso darebbe ai datori di lavoro la possibilita di iscrivere automaticamente i lavoratori a piani di risparmio di emergenza, con una detrazione al netto delle tasse predefinita non superiore al 3% della loro busta paga. I dipendenti possono modificare l’importo del contributo o rinunciare. Non e chiaro se la proposta sara inclusa nella legislazione finale o se i legislatori la voteranno quest’anno.
